Was das Girokonto bietet

Mit der Kundenkarte lassen sich lediglich Kontoauszüge drucken und Bargeld am Schalter holen.

Debitkarten zeichnen sich dadurch aus, dass das Konto beim Bezahlung oder Geldabheben direkt belastet wird. Die in Deutschland bekannteste Debitkarte ist die Girocard/Girokarte. Sie ist die Debitkarte der deutschen Kreditwirtschaft.

Mit der Girokarte/Girocard (früher ec-Karte) können Verbraucher:innen am Automaten Geld abheben oder im Geschäft bezahlen. Das Bezahlen erfolgt per Eingabe der Geheimnummer oder durch Unterschrift. Beim kontaktlosen Bezahlen kleinerer Beträge kann die PIN-Eingabe entfallen. Wie bei der Kundenkarte kann man Kontoauszüge drucken und Bargeld am Schalter abholen. Im Ausland können Sie die Girokarte/Girocrd nur verwenden, wenn die Maestro oder V-Pay-Funktion vorhanden ist. Die Maestro-Funktion entfällt in der Regel bei neuen Karten ab Juli 2023.

Verschiedene Kreditinstitute bieten ihren Kund:innen auch andere Debitkarten (vor allem Visa-und Mastercard-Debit) an. Auch hier wird direkt vom Konto abgebucht. Bisher werden Debitkarten in Deutschland noch nicht an allen Kassenterminals akzeptiert, im Ausland können Sie eine Debitkarte aber in der Regel verwenden. Mit diesen Karten kann man zusätzlich online bezahlen.

Mit Kreditkarte und Unterschrift oder PIN dürfen Kontoinhaber bei allen Vertragspartnern der Kreditkartenfirma weltweit bargeldlos bezahlen. Wer die mitunter hohen Gebühren nicht scheut und die PIN parat hat, kann auch Bares an Geldautomaten abheben. Mit einer echten Kreditkarte lassen sich im Ausland regelmäßig Hotels reservieren und die Kaution für einen Mietwagen stellen.

In den USA und Großbritannien gibt es die so genannten Revolving-Kreditkarten (revolving: englisch für "umwälzend") schon seit Jahren. Auch in Deutschland werden diese Karten mit Teilzahlungsfunktion immer beliebter. Bei herkömmlichen Kreditkarten wird am Monatsende die komplette Summe fällig und vom Girokonto abgebucht. Nicht so bei der Raten-Kreditkarte: Hier muss der Kunde am Monatsende je nach Anbieter zum Beispiel nur einen bestimmten Prozentsatz vom Gesamtsaldo abbezahlen.

Für diese Flexibilität berechnet das Institut hohe Zinsen und hohe Kosten. Die Varianten am Markt sind sehr vielfältig. Problem für die Kunden: Sie können oftmals kaum erkennen, dass es sich um eine Revolving-Kreditkarte handelt. Und eine solche Karte erhöht das Risiko, Dinge auf Pump zu kaufen, die man sich eigentlich gar nicht leisten kann, und dabei den Überblick zu verlieren. Die Verbraucherzentrale warnt deshalb vor Revolving-Kreditkarten und der damit verbundenen Gefahr, sich zu überschulden.

Gehaltskonto heißt ein Girokonto, auf das ein regelmäßiges Einkommen des Kontoinhabers eingeht. Nur wenige Banken bieten dafür eine Verzinsung des Guthabens an. Nachfragen kann sich trotzdem lohnen! Privatgirokonten, auf die kein Gehalt eingeht, können auch als Mietkonten, Baukonten oder Konten für Klassenfahrten etc. angelegt werden.

Für finanziell schlechter gestellte Kunden und solche, die von den Kreditinstituten mit mangelhafter Bonität bewertet werden, bieten sich Guthabenkonten an. Inhaber dieser Konten können nur Gutschriften entgegennehmen sowie Auszahlungen im Rahmen ihres Guthabens tätigen. Rutscht der Saldo ins Minus ab, wird das Konto gesperrt.

Über ein Gemeinschaftskonto können mehrere Personen walten. Je nach Kontoart haben sie unterschiedliche Rechte und Pflichten.

Beim Und-Konto dürfen die Kontoinhaber - meist Eheleute oder Erbengemeinschaften - nur gemeinsam verfügen. In der praktischen Handhabung kann das Probleme bereiten, weil für alle Auszahlungen und Transaktionen auch alle Kontoinhaber unterschreiben müssen. Sinnvoll ist dies nur, wenn jeder immer die genaue Kontrolle über alle Vorgänge auf dem Konto haben soll. Abhängig ist man auch im Todesfall: Stirbt einer der Kontoinhaber, darf der andere nur zusammen mit den Erben über das Konto verfügen. Umgekehrt sind auch Geldeintreibern die Hände gebunden. So dürfen Gläubiger das Konto nur pfänden, wenn sie gegen jeden einzelnen Kontoinhaber einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss haben. Sitzt dagegen nur ein Ehepartner in der Schuldenfalle, darf das gemeinsame Guthaben auf dem Und-Konto nicht angetastet werden.

Beim Oder-Konto ist es andersherum. Jeder Kontoinhaber kann unabhängig vom anderen seine Geldgeschäfte alleine tätigen. Diese Unabhängigkeit hat aber auch einen Nachteil: Selbst wenn nur einer der Kontoinhaber jemandem Geld schuldet, darf das Gemeinschaftskonto gepfändet werden. Erwirbt also beispielsweise die Ehefrau einen neuen Kühlschrank und zahlt nicht, haftet der Mann mit.
Tipp: Verschuldete Eheleute sollten sich besser für zwei Einzelkonten mit gegenseitiger Kontobevollmächtigung oder für ein Und-Konto entscheiden.

Mit einem Wertpapiertransaktionskonto können Verbraucher ihre Wertpapiergeschäfte abwickeln. Hierauf überweist man zum Beispiel monatlich einen Betrag, von dem dann je nach Auftrag Fondsanteile oder Aktien gekauft werden. Anders als beim Gehaltskonto gibt es für das Guthaben meistens Zinsen.

Anderkonten dürfen nur von einem begrenzten Personenkreis geführt werden. So lassen etwa Notare, Rechtsanwälte oder Steuerberater die Geldzahlungen ihrer Klienten über dieses Sonderkonto laufen. Bei einem Hauskauf beispielsweise überweist der Käufer den Kaufpreis meist auf ein Notaranderkonto, von wo aus dann die Zahlung abgewickelt wird. Da dieser Bezahlweg für Käufer und Verkäufer am sichersten ist, sollten beide darauf bestehen.